"BIN"신뢰성 평가. 러시아어 은행의 순위에 "BIN"

"BIN"는 포로 은행으로 1993 년에 설립되었으며, 현재 많은 러시아 지역에 지점의 네트워크를 보유하고 평균 크기의 상업 금융 기관이되었다. 2014 년 당기 순이익 이상의 6900 만 달러 (이상 39 억 루블)의 순이익에 도달, 다섯 배 증가했다. 중앙 은행에 따라 신뢰성의 측면에서 평가 "BIN"- 자산 413,200,000,000 루블의 크기로 20 위.

급속한 성장

"BIN"지난 십 년간, 러시아 최초의 스물 중간 크기 은행의 일련의 단계를 복용 빠르게 성장하고있다. 특히 포화 위기는 2014 년에 많은 나타났다. 금융 기관은 "BIN 신용 카드"(이전에는 "Moscomprivatbank"), "BIN 무르만스크"를 포함하여 여러 자산을 인수했다. (이전 이름 - JSC "DNB 은행") 및 은행의 성장 " 또한, 주 총 자산의 55 %가 "빈"적절한 제공. 그 결과 실질적 증가로 조직을 평가.

의 다양 화에 기여 자산의 취득 고객 기반, 사업의 다각화를 개선하고 자산의 측면에서 통합 된 그룹의 상황을 개선 :이 인덱스에 따라 은행이 (2015년 1월 4일에) 모든 러시아 평가에서 일곱 번째 자리를 차지, 전년 동기 - 만 40 곳.

평가 은행 "BIN"

경제 위기는 크게 러시아어 금융 기관의 갑판을 개편했다. 그들 중 일부는 광범위한 정부의 지원을 필요로하는 경우, "BIN"는 반대로, 위치를 강화했다. 또한,이 때문에 특정 조직의 빠른 성공에 영향력있는 포털 Banki.ru는 2014 년 올해의 그 은행을 인식하고 그는 앞서 인식 거인이었다. 그 중, "저축 은행", "VTB", "Gazprombank"및 기타 파트너.

외국 전문가들은 또한 "BIN"을 지적했다. «B 형»의 순위에 스탠더드 앤 푸어스 (S & P) 대응에서 평가 분석. 이것은 반영과 힘, 그리고 지역 경제에 내재 된 특정 위험, 주요 러시아어 은행에 대한 좋은 지표입니다. 다른 지표 :

• 러시아 (2015년 4월 1일)에서 가장 신뢰할 수있는 상업 은행 중 세 번째 장소.
• 10 수익성 (2015년 4월 1일).
• "팍스-100"(1 분기 2,015)의 순위에서 18 일.
• 자기 자본의 27 크기 (2015년 4월 1일).

애널리스트들의 예측

중요한 자산, 관찰 지난해 인수는 특정 부과 위험을. 은행 애널리스트는 "BIN"전략은 동시에 기회와 공격적 있습니다. 그것은 취득한 자산 및 추가 러시아 은행 불리한 현재 작동 조건에서 사업을 확장 할 계획 상당한 크기 지정, 통합의 높은 위험에 노출 될 수 있습니다. 한편, 그룹 내의 조각 구조는 서로 충분히 보완하고 안정적인 장기적인 비즈니스 모델과 수익을 창출 할 수있는 강력한 능력을 가진 시장에서 강한 선수가 될 것이다 조직을 형성 할 수있다.

긍정적 인 요인은 취득한 자산은 비즈니스 프로파일의 소매 세그먼트와 다양 화에 "BIN"의 시장 지위를 강화하기위한 장기 전략에 대응합니다. 고객의 소매 예금의 세그먼트에있는 회사의 새로 인수 한 자산 위치 덕분에 개선. 이 표시등의 측면 러시아 은행의 순위 2015년 1월 4일 "BIN"에서 7 위를했다. 또한,이 회사는 시장에게 중요한 러시아어 지역의 번호를 입력 할 수 있었다. 향후, 지점 네트워크는 비효율적 인 부서의 계획된 폐쇄 다음 2015 년 말 60 개 이상의 지역에서 판매 450 점을 총 것입니다.

신뢰성 평가

"만족"의 PJSC "BIN"신뢰성 평가를 할당 재무 제표의 신속한 분석의 결과에 대한 IA의 BankStars. BankStars에 따르면, 기관은 채권자와 예금자에 대한 의무의 불이행 보통 위험이 특징입니다. 그러나 은행의 안정성은 상황의 불리한 개발에 민감합니다.

유동성

PJSC "BIN", 적당히 높은 것으로 평가 등급 기관 유동성 BankStars의 대차 대조표 구조의 분석을 바탕으로. 결론은 예금 휘발성 자금과 현재의 은행 계좌와 자산의 측면에서 유사하다 은행의 그룹을 기반으로합니다. 이 회사는 스트레스 시나리오의 가능성 실현의 경우 대출, 예금에 대한 대가의 적절한 실행을 보장 할 수 있습니다.

자본화

PJSC "BIN"자산의 볼륨을 줄이면서 2014 년 인해 13.05 %로 금융 그룹의 자본의 수준에 명시된 증가는 자본 증가합니다. 적당히 높은으로 추정 스트레스 시나리오 자신의 펀드의 경우 잠재적 인 손실을 보상 할 수있는 능력을 평가.

대출 포트폴리오의 품질

보고서에 따르면, 2014년 1월 1일에 연체 대출의 볼륨 "BIN은"RUR 3623610000에 달했다. (포트폴리오의 2.63 %), RUR 189,610,000 12 월 2013 년 증가. 손실 충당 부채 RUB 156,140,000 증가했다. 및보고 날짜 RUB 5,752,920,000했다. (포트폴리오의 4.17 %). 대출 가능한 손실 형성 뱅크 보유 1.59의 계수와 현재 연체 다루. 보고 기간에서 대출 포트폴리오는 약간 작은 주 특징입니다.

성장 인자

다음과 같은 요인에 의해 영향을 경쟁 / 협력 업체의 "BIN"의 순위에있는 장소.

양 :

• 고객 기반과 성장하는 시장 점유율의 증가;
• 주주 자본 주사의 형태로 강력한 지원;
• 자원 다변화.

부정적인 :

• 2014 년에 인수 한 통합 관련 자산 공격적인 성장 전략의 위험에 높은 노출;
• 작업에서 주로 무담보 소매 대출, 높은 위험의 포트폴리오의 부진에 약한 수익성;
• 러시아에있는 모든 은행 거시 경제 성장과 불리한 운영 조건을 둔화.

주요 주주

M. O. Shishhanov와 MS Gutseriev - - "BIN"의 개발을 지원하고 야심 찬 성장 목표를 달성하기 위해 충분한 자본을 제공 할 것입니다 주요 주주 것으로 예상된다. 자본 계층 1 16,300,000,000 루블과 자본 계층 2에서 39 억 루블 : 2011에서 2014 사이에서 그들은 자본의 일정한 주입했다.

자산은 사업의 전체 보완 "BIN"로, Shishkhanov Gutseriev 및 비은행 부문을 소유했다. 특히, 금융 Shishkhanov 소유 연금 펀드와 보험 회사는 고객 기반을 증가시킬 수 있도록, 고객에게 포괄적 인 서비스를 제공, 시너지 효과를 제공 할 수 있습니다.

대문자와 PJSC의 수익성 "BIN"

자본과 소득의 신용 등급은 보통 특징이다. 대문자는 주로 주주 지분의 주입에 의해 제공됩니다. 고려없이 RAC 비율이 다양 화 및 농도 위험에 개정이 다음 18~24개월 약 5.1 %가됩니다 계산에 따라 중간으로 평가 지표. 이 예측은 다음과 같은 기대에 따라 달라집니다

• 인해 "성장"및 "BIN 무르만스크"(14 %) 및 유기 성장 (20 %)의 뱅크의 통합 2015 년에 34 %의 자산의 증가.
• 100 억 루블의 자본 주입. 2015 년, 60 억 루블이 이미 월에 수신 된 사실에도 불구하고.
• 새로운 증권의 발행을 통해 자본 이득 (15 억)은 "BIN 무르만스크"를 통합합니다.
• 자산 그룹 "성장"의 최초 인식으로 인한 자본 이득.
• 상승으로 인해 자금 조달 비용과 러시아 은행 부문의 경쟁 심화로 2015 년 4 %로 2014 년 4.3 %에서 순이자 마진의 감소.
• 인터넷 장애 - 인해 경제 상황의 악화에 2,012에서 2,014 사이 (평균 값)의 2.1 %에 비해 2,015에서 2,016 사이에 약 3.5 %.

전망

2014 년, "BIN는"기업 고객을 확보하기 위해 접근이 향상되었다. 그는 (대형 러시아어 국영 은행과 반대로) 그 제재 미국 규제 당국과 유럽 연합 (EU)을 적용하지 않는다 때문에에 대해, 민간 금융 기관이다. 또한, "BIN"의 성장 크기는 그에게 더 큰 고객에게 서비스를 제공 할 수 있었다. 그 결과,이 회사는 고객 기반의 강화 결과 대출 및 예금 등의 민간 및 공공 기업의 숫자를 모으고있다. 특수 관계자에 대한 대출의 위험이 중등도로 평가된다 : 특수 관계자에 대한 대출의 비중은 대출 포트폴리오 (2014년 12월 31일)의 약 2.6 %를 차지했다.

기간 2015에서 2016 사이 GG합니다. 무담보 소매 대출 및 신용 카드의 부문에서 예상 부진의 결과로 영업 약한 이익 "BIN"지표를보고있다. 2014 년 영업 활동으로 인한 이익은 지난해 인수 한 'BIN 신용 카드 "의 매장량의 생성에 중요한 지출의 결과로 부정적이었다.

긍정적 인 요인 - 규제 자본 "BIN은"127 억 루블의 양 후순위 대출에 의해 지원됩니다. 2015년 1월 4일 조직 자본 비율의 조절에 의해 설정된 10 %의 최소 레벨보다 상당히 높은 13.2 %였다.