러시아 은행 목록 블랙

지난 6 개월 동안 러시아 은행계는 열이났습니다. 논의의 주요 주제 중 하나는 블랙리스트에 있던 은행이었습니다. 이 목록은 무엇이며 조직은 그러한 목록에 어떻게 침입 할 것이라고 위협합니까?

첫 번째 블랙리스트는 거의 10 년 전, 즉 2004 년 여름에 나타났습니다. 그런 다음 중앙 은행은 파산 한 선수들로부터 국내 은행 업무를 "정리"하기 위해 최초의 글로벌 기업 중 한 곳을 지휘했습니다. 네트워크의 블랙리스트는 은행 간 대출 시장 에서의 상호 불신의 증가를 유발하여 몇몇 중소기업 은행의 유동성 손실을 초래했습니다. 결과적으로 몇몇 조직은 면허를 잃었지만 규제 당국은 상황을 통제하고 파산 사태를 막을 수있었습니다.

상상의 열매

2013 년 11 월 중순에 일부 신용 기관의 안정성에 대한 소문과 암시가있었습니다. 중앙 은행 총재 인 Elvira Nabiullina는 모든 인터뷰에서 그러한 정보를 부인했으며, 규제 조치없이 규제 당국이 어떤 규제 용지도 집계하지 않는다고 반복했다. 블랙리스트의 존재를 인정하지 않은 러시아 은행 협회에서도 같은 입장을 취했다.

중앙 은행과 ARB의 관리는 은행 부문 의 불공정 경쟁 , 돈세탁 운영을 수행하는 은행의 대규모 고객으로부터의 가능한 대응 및 라이센스를 철회 한 후 대용량 대출을 반환하지 않기를 원하는 일부 대형 대출자의 희망에 의한 그러한 정보의 출현을 설명합니다.

2014 년 겨울 : 은행을 잃을 시간

설명 작업은 결과를 가져 왔지만 대부분의 러시아인은 현재 날짜에 어느 은행이 블랙리스트에 나타나는지에 대한 정보를 찾는 것으로 시작했습니다. 현재의 예금 보험 제도 에도 불구하고 일부 투자자들은 문제가 될 수있는 조직으로부터 저축을 철회하기를 원했습니다. 복제 목록에 빠진 은행과의 합의 계좌 를 갖고있는 회사의 대표는 또한 현금을 인출하기를 원했다.

머지 않아 은행원들은 돈이 침묵을 좋아 한다는 유명한 말을 기억하면서 블랙리스트에 대한 논평을 모두 중단했습니다. 언론인들이이 문제에 관한 정보를 얻을 수 있다면 그것은 매우 인색하고 모순적이었습니다.

전문가의 일반적인 수사학은 고전적 표현으로 축소되었습니다 : "살자 - 우리가 보자." 특히, SMP Bank의 Igor Ilyukhin 대변인은 Bankir.ru와의 인터뷰에서 개인적으로 블랙리스트 3 권을 가지고 있다고 말했고, 그 중에는 라이센스 번호 1481 인 조직, 즉 Sberbank 러시아. "

정보의 진실성에 대한 약간의 설명

블랙리스트에 등재 된 일부 은행들은 이후에 면허를 잃었다는 점에 유의해야합니다. 2013 년 12 월 4 일에 48 개 조직으로 구성된 목록이 공표되었습니다. 그 순간부터 2014 년 1 분기 말까지 라이센스 목록에 있던 12 개 은행에서 라이센스가 철회되었습니다. "시의 적절하지 않은"사망자 중 :

• 2013 년 12 월 - "Project Finance Bank", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensky", "Askold"
• 2014 년 1 월 - '내 은행'
• 2014 년 2 월 - '링크 은행', 'Eurotrust'
• 2014 년 3 월 - "러시아 토지 은행", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness"

따라서 열악한 재정 상황에 대한 정보와 4 개월 만에 블랙리스트에있는 신용 단체의 4 분의 1에 대한 면허 취소 가능성에 대한 정보가 확인되었습니다. 앞서 언급 한 러시아 은행의 블랙리스트는 저자가 사용할 수있는 내부자 정보를 토대로 작성되었을 가능성이 있습니다. 그것은 50 개 국내 신용 기관의 기본 성과 지표를 철저히 분석 한 결과 일 수 있습니다. 이 경우, 수행 된 작업의 양과 그 결론의 타당성에 대해서만 존경 할 수 있습니다.

은행 업무 수행에 대한 감독

중앙 은행 (Federal Law No. 86-FZ)은 은행, 재정 및 대출 정책을 감독하고 조직과 고객의 모호한 업무를 감독합니다. 규제 당국의 요구 사항에 따라 모든 은행은 중앙 은행에 제출 된 거래에 대한 보고서를 시간과 정기적으로 전달합니다.

중앙 은행은 정기적으로 모든 신용 기관을 확인합니다. 또한 3 년에 한 번씩 은행에 대한 포괄적 인 감사가 이루어집니다. 이 검사 과정에서 신용 기관의 자산과 부채의 크기와 구조, 안정성을 특징 짓는 특수 계수를 신중하게 분석합니다. 통합 된 것 외에도 1 년에 수 차례 발생하는 주제별 점검도 있습니다.

중앙 은행의 감독 외에도, Rosfinmonitoring은 법률 115-FZ의 요구 사항을 충족시키는 틀에서 매일 의심의 여지가있는 업무에 대해 수십만 건의 메시지를 은행으로부터받습니다. 법의 요구 사항을 위반하는 신용 금융 기관에 대한 적절한 조치의 채택을 더 이상 촉진하지 않으면 이러한 모든 정보가 수집되는 목적을 명확하게 밝히지는 못합니다.

... 결과

블랙리스트에있는 은행들은 여러 가지 이유로 중앙 은행에 특별 통제권을 부여하고 있다는 의견이 있습니다. 사실, 각 은행의 실질적인 재무 상태는 규제 당국의 전문가들이 매우 투명하고 이해할 수있는 것입니다. 이 경우 단기간에 중요한 변경이 불가능합니다. 접수 된 정보를 토대로 중앙 은행은 은행의 블랙리스트를 작성할 가능성이 있으며, 일반적으로 은행은 자신들의 활동을 감독해야하는 조직에 속하게됩니다.

중앙 은행은 금융 기관의 성과를 개선하고 파산을 방지하는 데 도움이되는 도구 모음을 보유하고 있습니다.이 도구는 금융 기관 면허 소지와 함께 가장 극단적 인 방법입니다. 결과적으로 그러한 각각의 경우는 "중앙 은행"의 영토 국장의 전문가의 결함입니다.

그 결과, 대부분의 은행에서 면허 취소로 이어진 주된 이유는 중앙 은행이 신뢰할 수없는보고, 위험도가 높은 신용 정책을 제공하고 해당 활동을 규제하는 규제법을 준수하지 않기 때문입니다.

예측할 수없는 투자자의 예측 가능한 행동

은행의 외견 상 널리 공개 된 블랙리스트 (2014)는 불공정 경쟁의 증가에 기여했다는 점에 유의해야한다. 특히 일부 주요 신용 기관의 직원들은 고객이 면허 취소 목록에서 주장하는 은행의 돈을 이체하도록 촉구했습니다.

규제 기관이 은행의 블랙리스트를 찾는 방법에 대한 의문에 대답하지 않고 신용 기관의 실제 상황에 대한 신뢰할 수있는 정보가 부족하여 주 정부가 참여한 은행 예금의 대량 이전이 이루어졌습니다. 2013 년 4 분기에만 "저축 은행"의 시민 예금 금액이 은행 "VTB"에서 7.8 % 증가하여 4.7 % 증가했습니다.

유의성 평가 기준

중앙 은행의 블랙리스트에 특정 은행이 있었는지 또는 경쟁 업체로부터 시장을 제거하는 또 다른 영감을 얻은 회사 였는지는 더 이상 중요하지 않습니다. 그러나 "화이트"리스트의 편집은 이미 공식 발표되었다.

2013 년 말 중앙 은행은 소위 체계적으로 중요한 은행이 결정될 기준을 개발했습니다. 주요 자산 기준은 자산 규모, 은행 간 시장 활동 (개별적으로 대출자 및 차용자), 사적 예탁금의 액수를 고려한 것이다.

이러한 지표를 바탕으로 계산 된 "일반화 결과"가 도출되며,이 값은 러시아 은행 시스템에 대한 은행의 중요도를 나타냅니다. 연례 목록에는 "집계 결과"가 0.6을 초과하는 신용 기관이 포함됩니다.

화이트리스트

시스템 적으로 중요한 신용 기관의 주요 경쟁자는 국유 은행 인 Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank 및 기타가 될 것입니다. 목록에는 Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank 및 Bank of Moscow와 같은 대규모 민간 은행이 포함될 수 있습니다. 분명히 "백인"명단에있는 것은 신용 기관이 정부 자원에 접근하는 것을 더욱 쉽게 만듭니다. 특히 중앙 은행으로부터 대출을 받고 국영 회사 및 국영 기업의 예금을 배치 할 권리에 대한 경매에 참여할 수 있습니다.

반면에 그러한 목록을 얻는 것은 규제 기관이 조직이 수행 한 작업에 대한 관심이 높아짐을 의미합니다. 일부 민간 은행들은 중앙 은행의 관심을 너무 많이 회피하기 위해 사업 활동을 어느 정도 줄이기를 원할 것이라는 견해가있다.

공공 자금으로 일하는 은행의 새로운 요구 사항

올해 3 월 말에는 재무부와 러시아 연방 정부가 국영 기업이 미래에 자금을 할당 할 수있는 은행 명단을 개정 할 계획이라고 알려졌다. 러시아 은행이 작성한 초안에 따르면, 국영 회사는 장기 예금이 입금 조건에 따라 BBB (Fitch or Standard & Poor 's) 또는 Baa3 (Moody 's에 따라)보다 낮지 않은 조직에만 일시적으로 무료 돈을 제공 할 수 있습니다.

러시아 은행가들은 신용 거래 기관에 의한 비공식 블랙리스트를 보충한다는 목표를 가진 또 다른 회사가 특정 기관에서 신용 등급을받지 못했다는 사실에 열심히 반응하면서 혁신에 반응했습니다. 은행 공동체의 일반적인 견해는 FBK 대표 인 Roman Koenigsberg의 Izvestia 신문과의 인터뷰에서 표현되었습니다. 그는 안정적인 은행에 국가 기금을 배치한다는 생각은 일반적으로 정확하고 정확하지만 주된 평가 기준으로 국제 등급을 사용하는 것은 논쟁의 여지가 많다.

평가 컴파일의 특징

"빅 3"을 구성하는 에이전시의 장기 등급은 단지 78 개의 국내 은행을 가지고 있습니다. 그리고 국제 등급은 주로 주관적이며 신용 조직의 실제 상황보다는 외교 정책 상황을 고려합니다. 특정 서구 구조의 압박을받는 대행사는 언제든지 할당 된 등급을 철회 할 수 있으며 이는 주 정부 프로그램에 참여하는 러시아 은행에 상당한 어려움을 수반 할 것입니다.

신용 금융 기관의 등급 요건에 대한 계획된 강화는 예금 경매 참여자 수를 약 1.5 배 줄여야한다. 일부 전문 견적에 따르면 약 30 개 은행이 결국 경매에 참여할 것으로 예상됩니다. 주정부 자원 투쟁에서 탈퇴 한 조직은 자동으로 새로운 "Black List of Banks-2014"를 작성하게됩니다.

다음은 무엇입니까?

전문가들의 예측에 따르면 2014 년 2/4 분기에는 은행 시장의 속도가 다소 느려지지만 문제가있는 조직을 식별하는 작업은 계속 될 것입니다. 예를 들어, 4 월 17 일 또 다른 두 지역 은행 인 Dagestan Caspian과 Bashkir AF Bank가 라이센스를 박탈당했습니다. 신용 등급이 낮은 등급을 차지함에 따라 이러한 신용 기관은 블랙리스트에 포함되지 않았으며, 주요 문제는 2014 년에만 시작되었습니다. 몇몇 전문가의 추정에 따르면, 2014 년에 약 50 개의 은행이 면허를 잃을 것입니다.