은행 시스템의 유형. 중앙 은행. 상업 은행의 네트워크

나라에서 국가의 국민 경제의 성공적인 발전은 효율적인 금융 시스템이 필요합니다. 를 구축하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 하지만 먼저, 국가의 리더십은 은행 시스템의 유형의 순서가 발전 할 것으로 예상된다 결정할 것이다. 이 경우에는 무엇 랜드 마크, 국가의주의를 환기 할 수있다?

은행 시스템은 무엇입니까

분류 될 수있는 근거 검토하기 전에 은행 시스템 (유형, 각 모델의 구조), 엔티티로 간주 용어를 정의합니다. 관련 연구 개념의 공개에 대한 공통의 접근 방법은 무엇입니까?

은행 시스템에서 러시아 전문가 커뮤니티는 대부분 정부, 여러 기관 및 단체, 자연과 법인 간의 수요일 상호 작용으로 이해되는 현금 및 금융 자산 법정 거래. 데이터 통신은 다양한 메커니즘을 통해 발생할 수있다. 은행 시스템 - 국가 경제의 중요한 부분입니다 금융 기관.

국가, 기업 및 개인으로 표시 통신의 본질은 크게 금융 시스템의 유형에 의해 결정됩니다. 그들이 어떻게 될 것인가 공부.

은행 시스템의 분류

은행 시스템의 분류에 대한 많은 이유가있다. 러시아 실제로 어떤 관련 금융 기관은 다음과 같은 기본 버전에서 제공 될 수 있습니다에 따라, 개념을 확산 :

- 분포 (또는 단일 수준의) 시스템;

- 전환 시스템;

- 시장 (또는 이중) 시스템.

우리는 그들의 구체적인 세부 사항을 연구합니다.

계층 시스템

은행 시스템의보고 유형에 따라서 단일 레벨 금융 기관의 선택을 포함한다.

그들의 특이성 신용 기관 사이의 수평 통신의 존재, 보편적 기준과 규범에 따라 자본 관리 작업의 구현입니다. 수상 형 금융 시스템은 주로 약한 경제와 국가를 위해 특성화하고, 국가하는 연습에서 관리의 관리 방법 경제 시스템의.

2 계층 시스템

은행 시스템의 종류를 식별하는 고려 개념은 또한 2 계층 금융 기관의 할당을 포함한다.

후자, 신용 기관 사이의 통신 중 하나를 수평 또는 수직 평면에서 수행된다. 주요 금융 기관 상태에서 - - 다운 스트림 은행 두 번째 메커니즘에 관한 것은 CB 사이의 상호 작용을 포함한다. 신용 기관의 측면에서 동일한 법적 지위 사이의 수평 통신에 의해 설립 된기구의 틀 내에서. 2 계층 시스템에서 중앙 은행의 역할은 - 거시 경제 규제의 구현뿐만 아니라, 재무보고 구조의 유동성을 보장합니다.

금융 시스템의 조직의 소련 모델

그것으로 인해 고유 한 특성을 가지고 있습니다는 사실 - 은행 시스템의 종류, 우리는이 소련 시대에 존재하는 각 금융 기관에 상관하지 않고, 위의 논의했다. 이것은 무엇을 의미합니까? 수평 - 위 우리는 하나의 계층 뱅킹 시스템은 개별 신용 기관 사이에 단일 통신 메커니즘의 존재를 전제로하고 있다고 지적했다. 두 수준은 금융 기관과 중앙 은행 사이의 상호 작용의 과정이 연결되어 있는지 제안합니다.

소련 모델의 말하기, 우리는 완전히 시스템의 첫 번째 또는 두 번째 유형의 기능을 특징 말할 수 없습니다. 소련에서 은행이 중앙 은행에 뚜렷한 집중과 엄격한 종속에서 일한다는 사실. 즉 그들 사이에 발생하지 않습니다 더 수평 통신 없습니다. 차례로, 어떤 기준이 소련의 금융 기관 사이의 상호 작용의 두 가지 수준을 구별하기 어려운 찾을 수 있습니다. 국가 은행은 하나의 국가 금융 시스템의 일부가되었습니다, 러시아의 중앙 은행에 의해 수행 된 것과 유사한 역할이 유동성 및 규제의 유지에 한정되지 않고, 사실. 그 기능은 지방 은행의 하위 법령의 네트워크를 통해 제공하는 금융 서비스의 전체 범위를 제공하는 사실에 표현된다.

그러나 일부 연구자들은 여전히 단일 레벨 유형으로 신용의 조직과 금융 기관의 소비에트 모델 속성 경향이있다. 이 주제에 대한 전문가의 주장은 무엇입니까? 소련의 국가 은행, 따라서 자본의 "단일 레벨"이되고, 사실, 금융 서비스의 거의 모든 유형의 독점을 가진 사실. 중앙 - 신용 및 소련과 별도의 종으로 경제 관리의 관리 모델을 특징으로 다른 국가의 금융 시스템을 분류 연구자가 있습니다.

과도 시스템

기능은 무엇 전환에 은행 시스템의 특징? 금융 기관 모두 단일 레벨 종류의 특징 인 통신을 추적 할 수 있으며, 두 수준. 첫 번째 경우에서 우리는 속도 표시기입니다 상태 은행의 존재에 대해 이야기 할 수 있습니다, 중앙 은행의 독립성을 유지 국가 금융 시스템 전체에 동시에 상당한 점유율은 시장, 개발 우선 순위의 정의를 증진 금융 정책의 구현의 표현. 한편, 국가의 금융 시스템에 중앙 은행에 직접 기관, 차례로, 보고서에 참석하고 법에 의해 설립 된 범위 내에서 주권을 유지할 수있다.

러시아의 현대 은행 시스템

그래서, 우리는 현대의 학자들 사이에서 확산되고있다 개념의 틀에서 금융 시스템의 기본 유형 보았다. 러시아에 현대적인 금융 기관에 대해 말하기, 어떻게이 분류 될 수있다?

2 층 - 러시아 은행 시스템의 가장 표지판. 그것은 실질적으로 중앙 은행에 책임이없는 금융 기관의 활동을 조회하지 않습니다. 차례로, 러시아 은행 시스템은 적극적으로 수평면에서 서로 상호 작용 신용 기관의 다수의 작업을 포함한다. 러시아 연방의 중앙 은행은 주식 및 규제 기능을 모두 수행한다. 그것은 제공하는 은행의 유동성 에 따라 대출을 제공함으로써 금리.

그러나 일부 연구자들은 러시아 은행 시스템의 유형이 지금이라고 생각 - 아직 혼합. 하지만 한 계층 및 2 계층 모델의 징후의 조합의 측면에서, 그리고 관련 금융 기관의 조직의 중앙 소비에트 체제의 특징 인 특정 증상의 존재의 측면이다. 상태 - 전문가들은 이러한 관점을 사실 러시아의 주요 은행에서 것을 주장한다. 이들은 저축 은행, "VTB", "농업 은행"을 포함한다. 이것은 소련의 주립 은행과 같은 상태가, 실제로 국가 보유 사실 결정 신용 및 금융 시스템 통제를. 차례로, 러시아 은행 시스템에 수평으로 상업 활동의 해당 세그먼트에서 플레이어의 많은 참석한다 상호 작용하는 제안, 잘 구축 된 시장 형이다. 이 기능은 2 계층 모델의 특징이다.

소련에 그 이전에 주 - 러시아 제국의 시대 - 우리 나라도 충분히 개발 은행 시스템이 있습니다. 그것은 많은 연구자, 공공 및 민간 금융 기관의 매우 효과적인 상호 작용에 따라, 특징이었다. 일부 전문가에 따르면, 어느 정도 그 동안의 역사적 경험은 현대 러시아에 적용 할 수.

국제 경험

은행이 운영하는 기본 원칙, 그리고 러시아의 금융 시스템 알아보기, 외국의 관련 금융 기관의 업무에 관한 가장 놀라운 사실을 고려하십시오. 선진 서구 경제의 경험에주의를 지불 할 특히 유용합니다. 러시아 은행 시스템의 개발은 자본주의 모델의 프레임 워크에서 수행된다. 물론, 이런 의미에서 서방 국가의 경험은 비교할 수 없을 정도로 크다.

은행의 역할의 정의에 접근

국가 경제에서 은행의 역할의 이해 방법의 재검토 - 서방 국가에 현대적인 금융 동향의 가장 주목할만한 중. 관련 시장 세그먼트에서 유일하게 선수 아니다 - 사실은 서양의 고전 신용 및 금융 기관이다. 이는 비은행 기관의 국가 경제에 대한 역할과 중요성을 강화하기 위해 예정입니다. 이러한 구조는 전통적인 은행의 특징에 가까운 어느 정도 작동 할 수 있습니다 : 예를 들어, 현금 작업의 이행을 촉진하기 위해 수당을 받기 위해서는 서비스를 제공 할 수 있습니다. 동시에, 이러한 구조의 작업은 라이센스의 중앙 은행의 존재를 필요로하지 않을 수와 같은 엄격 은행 감독 기관을 실행된다 금융 법률을 준수 테스트 이러한 경우지지 않습니다.

물론, 이러한 조직은 이미 적극적으로 활동에 러시아에 종사하고 있습니다. 이들은 주로 전자 지불 시스템뿐만 아니라 마이크로 크레딧 기관을 포함한다. 사실, 그들은 은행 중 계산 될 수 없다, 그러나 동시에, 그들은 고전적인 금융 기관에 대한 시간과 같은 일반적인 서비스를 제공 할 수 있습니다. 일부 연구자에 따르면, 러시아 EPS 활동, 소액 금융 기관 및 기타 비 은행 기관의 특이성 의원이 유형의 구조와 고전 은행의 활동을 조절하는 조항을 조화를 추구있다. 이보기를 개최 전문가의 주장은 무엇입니까? 따라서 연구진은 "전자 지불 시스템에서"법으로 시간이 규제 기준의 통일을 표시 포함 있다고 생각합니다. 예를 들어, 서비스의 소비자를 식별하는 용어이다. 사람이 사용자의 ID, 해당 법률의 후 채택을 확인할 필요하지 않은 러시아의 전자 결제 서비스의 전체 사용하기 위해 러시아 EPS에서 운영 첫 해, 그러한 필요가 일어났다.

일부 분석에 의해 언급 된 바와 같이 이번에는, 금융 시스템의 허리 부분에, 다른 맥락에서 볼 수있다. 고전 신용 및 금융 기관의 범주에 속하지 않는 EPS 다른 플레이어는 가장 인기있는 개념 중 하나에 따라 직접 금융 틈새 시장과 관련이없는, 별도의 차지해야된다. 그러나 기준은 두 세그먼트의 분리를위한 기초가 될 수 있습니까?

따라서, 본 연구에있어서, 상기 은행 및 금융 시스템은 다음의 기능을 수행하는 범위 :

- 개인과 자본의 보존의 전체 보증과 법인에 대한 예탁 서비스,

- 법적 의미의 모든 속성과 현금 작업의 기업을위한 조직;

- "긴"대출 (기업에 대한 주택 담보 대출)의 제공.

차례로, 비 은행 구조해야, 다음 활동에 초점을 맞출 가장 인기있는 개념 중 하나에 따라 :

- 민간 및 공공 서비스에 대한 지불 받고, 빠르고 신뢰할 수있는 돈 전송을 제공하는 단계;

- 교통의 다양한 모드로 티켓의 지불을위한 기술 인프라의 제공;

- (주로 마이크로 크레딧으로 분류 된 것) "짧은"대출의 제공;

- 온라인 상점의 효과적인 작업을 촉진.

다음은 서방 국가 전통적인 은행 금융 기관이 아닌 금융 기관의 역할의 차이를 반영하는 핵심 원칙이다. 어느 정도 그런하는 개념은 러시아 금융 통신의 연습과 호환되지 않습니다? 일부 전문가에 따르면, 상기 원칙의 핵심은 러시아에 매우 적합합니다. 가장 중요한 것은 - 입법자가 해당 서비스의 측면에서 시장 참여자의 활동 지원에 필요한 수준을 한 것으로.

상업 및 투자 은행

많은 서방 국가는 은행의 구별을 연습 (이것은 관련 시스템을 분류하는 또 다른 가능한 기초) 구입 및 주식 판매 관련 주로 투자 활동에 연습하는 신용 및 금융 기능을 수행하는 것과 그 (에 등 증권에서 . D.). 예를 들어, 미국에서 조직의 실제로 두 가지 유형입니다. 마찬가지로 일본의 경우입니다. 러시아에서 단일 브랜드 은행 및 투자 활동 모두 책임 단위를 형성 할 수있는 연습이 있었다. 예를 들어, 구조 "VTB는"구조를 들고 "VTB 24"및 "VTB 대문자"이다. 그냥 같은 투자 활동 - 금융, 두 번째와 첫 번째 거래.

중앙 은행의 역할

국가 은행 시스템의 특징은 크게 중앙 은행, 국가 경제에서의 역할의 특정 활동에 의해 결정된다. 선진 자본주의 경제의 이해에 대한 접근 방법은 무엇입니까?

중앙 은행은 국내 금융 시스템의 유일한 레귤레이터 인 상태가 있습니다. 그 중 - 호주, 아일랜드, 이탈리아. 일부 국가에서는 중앙 은행은 다른 조직과 표시된 기능을 분할 - 이러한 관행은 미국, 독일, 프랑스에서 개발했습니다. 미국 - 국가 금융 시스템의 조직의 가장 흥미있는 모델 중.

따라서, 미국의 관련 금융 기관의 구조 기관의 네 가지 유형의 사실이 있습니다 :

- 국가 대출 기관 ;

- 연방 준비 제도의 구조 내에서 국가 은행;

- 은행은 연준에 포함되어 있지만, 연방 예금 보험 공사와 제휴하지 않습니다;

- 고유 조직과 상호 작용하지 않는 신용 구조.

이 경우, 급전은 발광 기능을 수행하고, 유동성을 유지 CBA의 아날로그로서 작용한다. 그러나 미국도 연방 준비 제도의 활동과 관련이없는 신용 기관을 작동 할 수 있습니다.

러시아 은행 시스템의 개발 전망

그래서 우리는 개념과 은행 시스템의 유형을 공부했다. 관련 금융 기관의 발전의 개념은 어느 최고의 러시아에 적합? 이 질문에 대한 답은 또한, 경제, 사회, 그리고 많은면 상태로 러시아 연방의 특이성을 특징 짓는 역사적, 문화적 요인의 복잡한 분석을 필요로한다. 지금, 특히, 대출, 외국 대출 러시아어 금융 기관의 비교적 큰 의존도, 상대적으로 높은 금리가 시간이 많은 서부 표준이 러시아에서 연습 은행에 넣어 사실이 미리 결정되어 있다는 것을 많은 연구자, 러시아의 금융 시스템의 문제점에 따르면, 이 지역의 계정으로 통신 상태, 비즈니스 및 시민의 국가 특성을 고려하지 않고.

이와 관련하여 많은 전문가들은 서구 국가의 해당 금융 기관 개발 경험뿐만 아니라 러시아의 신용 기관 기능에 대한 역사적인 모델을 탐구하는 것이 유용하다고 생각합니다. 또한, 우리가 위에서 언급했듯이, 그들은 오랜 기간 동안 존재 해 왔으며, 많은 연구자에 따르면, 고도의 발달로 특징 지어졌습니다. 따라서 러시아에서 기능하는 역사적 유형의 금융 시스템과 그 특성은 현행 국가 자본 관리 모델 개선 측면에서 중요한 경험의 원천이 될 수 없다.